信用卡智能還款軟件的原理和操作，對信用卡是利還是弊呢?

 信用卡智能還款軟件的原理:代替人工，利用小額資金循環還款和刷卡，實現信用卡當期賬單欠款全部還清的過程。信用卡在賬單日和還款日之間，持卡人累計還款金額大于賬單金額，銀行就會認為持卡人當期賬單已經還清，并實時恢復額度。基于這個原理，利用部分資金達到銀行還款的要求，在還款路徑上沒有問題，屬于常規還款。

信用卡智能還款軟件，對于持卡人或信用卡是利還是弊!從三個方面來進行分析:

㈠信用卡發卡行

持卡人分多次進行還款，在還款日前還款金額等于或大于當期欠款，不會影響持卡人信用。銀行要承擔資金風險，還款及時也是銀行對持卡人信用的肯定。無論持卡人使用何種方式或渠道，銀行要的是及時還款。另外，信用卡多次小額交易，也給銀行帶來了刷卡收益，相對大額交易，銀行更喜歡持卡人小額多頻次刷卡，這樣可以降低資金風險。費改后，銀行的收益固定且穩定，通俗說，銀行有固定的刷卡手續費收益，持卡人刷的多，銀行賺的多。

㈡持卡人和信用卡

持卡人用卡方便了日常生活，但盲目刷卡或者臨時需要資金周轉，難免會遇到資金不足無力償還。無論通過何種方式還款，持卡人都必須避免逾期，以免對征信造成不良影響。相對分期、**還款，或是中介代還，持卡人使用工具操作，更隱私、更安全，同時還可以節省下費用。智能還款軟件和刷卡工具，都可以作為持卡人日常用卡必備的信用卡工具。

很多持卡人會對信用卡智能還款軟件有疑問，是否會導致信用卡降額或封卡。

①銀行對信用卡降額或封卡，原因不在工具(刷卡和代還)，而在持卡人本身。持卡人日常用卡習慣，決定了在發卡行的評分，合理的刷卡消費(時間和金額)和及時還款，是維持信用的根本。長期或頻繁的大額刷卡(疑似套現)，或是還款不及時，會讓銀行降低你的信用評分，從而影響信用卡的額度。

②智能還款軟件都控制了相應的還款節奏，制定了較好的還款計劃，模擬信用卡真實消費過程。從銀行角度，小額多次刷卡，讓銀行賺到了更多的錢，從持卡人角度，緩解了持卡人還款壓力，同時又增加了信用卡消費頻次，理論上，更有利于信用卡的提額。

㈢智能還款軟件提供方

支付市場沒有任何一款工具，可以直接導致某種結果。為什么這么說?原因在于，信用卡從辦卡下卡到用卡提額，這個過程需要時間，需要積累。支付工具僅作為一種輔助，幫助持卡人獲得更便捷的支付或收款，幫助持卡人保持良好的信用記錄，避免不規范的用卡習慣，同時也輔助持卡人科學的管理信用卡。

從智能還款軟件的還款原理可以知道，正規的智能還款軟件和信用卡發生關系的只有銀行。用戶制定還款計劃，工具會自動進行小額多次還款和刷卡的過程，在信用卡還款日前，將當期賬單金額全部還清。銀行負責了扣款和還款，而工具收取了少量的手續費